随着人们生活水平的提高、城镇化深入推进，刚性和改善性住房需求依然旺盛。最新数据显示，去年9月份70个大中城市商品住宅交易量，环比增长2.8%，房地产优化政策作用持续释放。为满足消费者对购房贷款知识的迫切需求，天星金融（原小米金融）积极开展一系列相关知识普及专题活动，旨在帮助消费者全面了解购房贷款方式——等额本金和等额本息，引导消费者做出更明智的财务决策。

等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少。其计算公式为：每月还款金额=(贷款本金/还款月数)+(本金-已归还本金累计额)×每月利率

等额本息则是在还款期内，提前将本金和利息混合在一起，每月偿还同等数额的贷款即可。其计算方式为：每月还款金额= [贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]/[（1+月利率）^还款月数－1]

以借贷10万，周期为10个月，月利息按1%为例。按照等额本金的还款方式，每个月要先还款1万的本金，再加每个月1%的利息，总共需还款10万5500元；按照等额本息的还款方式，套用公式计算，总计还款为10万5582.08。整体对比下来，等额本金总利息5500元，要比等额本息总利息5582.08元少。即便如此，大部分人还是会选择等额本息的方法借款，且借款也选择最长年限。

作者认为，消费者在选择购房贷款方式时，应根据自身实际情况进行权衡。等额本金方式虽然前期还款压力较大，但整体利息支出较少，适合有一定经济基础和还款能力的购房者；等额本息方式则相对较为稳定，每月还款金额相同，适合经济条件相对稳定的购房者。

此外，据2024年中国人民银行工作会议表示，接下来，将加强对房地产市场运行情况的监测分析，因城施策精准实施好差别化住房信贷政策。天星金融（原小米金融）也将紧跟政策导向，普及相关知识的宣教活动，切实提高消费者认知能力，有效营造全民共享经济知识，助力实现“住有所居”的美好愿景。

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