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近日，中国首批IAIP认证保险金信托架构师一级资格持证人，在孕育千年商都的珠江河畔诞生。据IAIP学会（国际保险专业技术学会）中国培训中心负责人袁飞跃介绍，自2021年以来，保险金信托业务已成为推动保险业中高端市场发展的新引擎，全国首批IAIP认证保险金信托架构师一级资格获得者的诞生，说明保险金信托市场潜力巨大，发展形势喜人。

中国信登数据显示，截至今年1月，保险金信托新增规模达89.74亿元，环比增长67.05%。信托、保险、银行共同发力保险金信托业务，据不完全统计，目前有30余家信托公司、40余家保险公司开展相关服务，上亿元大额保单、创新场景案例频现。某大型信托公司披露2022年业绩报告显示，家族信托与保险金信托累计规模超1000亿元，年增长率达80%，其中，保险金信托已累计超1.8万单，近3年年复合增长率均超45%。

据了解，保险金信托不是一款理财产品，而是一种跨领域的家族财富管理服务工具，是委托人以财富的保护、传承和管理为目的，将人身保险合同的相关权利，如身故受益权、生存受益权、分红领取权等，以及对应的利益，如身故理赔金、生存金、保单分红等作为信托财产，当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司将按保险约定直接将对应资金划付至对应信托专户，再按委托人意愿分配给信托受益人。

2023年3月，中国银保监会发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》，其中，“保险金信托”被列为资产服务信托—财富管理服务信托项下的一项独立分类业务。记者了解到，当保险受益人是企业主等家庭成员时，这类人群由于有较大的家庭与企业资金混同风险，容易导致个人债务或公司债务影响家庭资产，所以特别适用保险金信托。当保险受益人是未成年人、年迈老人、健障人士时，由于这类人群劳动能力较弱，资金安排运用能力也较弱，容易被一些别有用心的人利用，这类人群也特别适用保险金信托。

保险金信托还因为对受益人附条件（如升学、获奖、创业、结婚、生育等）分配财富的正向激励作用，以及根据信托财产的独立性，在财富传承中不成为遗产征税，而广受中高净值人士青睐。《2022中国高净值人群家族传承报告》显示，2022年中国拥有600万人民币家庭净资产的“富裕家庭”数量达到508万户。在高净值人群中，稳健型投资者占比最多，达46%；同时，高净值人群最关注的是财富安全，其重要性连续三年高于财富增长。“中国第一代创业者已全面进入交接班时代，保险金信托是在中国财富传承的第一个超级风口中应运而生，IAIP认证保险金信托架构师，就是这个风口的驭风人。”袁飞跃说。

记者了解到，曾绍华、宋萧爽、吴诗瑶、覃春海、刘奕君、孔施淇、康楠、伍长琼、钟美樱、施慧敏、钟荣华、马瑞志、曾晓红、沈文峰、彭青兰、陈颖思、饶兆、陈华、余静鹏、董明、钟静怡、梁丽嫦、杨丽君、易金娟、周晓东等人获得IAIP认证保险金信托架构师一级资格，成为全国首批持证人。

（专题｜撰文 马续丽）